Özellikle geç ödemeler, krediler ve kredi puanları gibi sıkıcı bir dünyayı finansal okuryazarlık da bilmeden yönetmeye çalıştığınızda hayat gerçekten zor bir hale bürünüyor. Biz göçmenler olarak, yeni bir ülkeye yerleştikten sonra bireysel finans konularıyla ilgili her şeyi sıfırdan öğrenmeye başlıyoruz. Son yıllarda yaptıkları gibi lisede bize borçla nasıl başa çıkacağımızı ve mortgage için tasarruf etmeyi öğretmemeleri geleceğimizi kurtarmaya çalışmak için şimdi kendi kendimizi eğitemeyeceğimiz anlamına gelmiyor. Bu sebeple her şeyin başından, Ontario Kredi Puanı ‘ndan başlayalım!
Narcity‘den derlediğimiz bu röportaj Desjardins firmasının finansal planlayıcısı ve sözcüsü Angela Iermieri ile yapıldı.
Ontario Kredi Puanı Nasıl Hesaplanır?
Kredi puanı, kredi raporunuzdaki bilgiler kullanılarak hesaplanır. Dolayısıyla, kredi puanınız bir sayıdır. Kredi almaya başladığınızda, açıkça anlaşılacağı gibi, kredi verenlerin size verdiği krediyi hesaplıyor. Dolayısıyla, krediniz yoksa, kredi puanınız da olmaz. Aynı şey kredi geçmişi için de geçerli, kredinizle daha fazla geçmişiniz varsa, kredi kullanma ve geri ödeme kredisi kullanma şeklinize bağlı olarak kredi puanınız da o kadar doğru olmuş olur.
İyi bir Ontario kredi puanı kaç olur?
İyi bir kredi puanı tipik olarak 700 ile 800 aralığında herhangi bir yere düşebilir. Yani orada ve çevresindeyseniz, işler yolunda demektir ve hatta üstündeyseniz Ontario Kredi Puanı miktarınız tadından yenmez 🙂
Kredi puanını en çok ne etkiler?
En büyük şeylerden birisi açıkça kredinizi nasıl kullandığınız ve tüm faturalarınızı zamanında ödeyip ödemediğiniz.
Borçlarınızı vadesinde ödemezseniz, gecikme ücretleriniz olduğunu biliyoruz. Bunun dışında bir de 30, 60 veya 90 gün sonra kötü bir kredi raporunuz olma eğiliminde de olmuş oluyorsunuz. Yapılmayan veya geciken ödemeler borç verenler tarafından kredi bürolarına rapor ediliyor ki bu geç ödemelerin kredi puanınız üzerinde bir etkisi olsun.
Kredi kartınızdaki harcamaları limitinizin altında tuttuğunuzdan emin olmanız da önemli, aksi takdirde bunun yansımaları ile de karşılaşabilirsiniz.
Kredi kartınızın limiti her zaman doluysa bu kredi puanınızı da etkileyecektir. Bu nedenle, kredi kartı harcamalarınızı limitinizin altında tutmak her zaman önemlidir. Bunlara ek olarak aşırıya kaçıp çok fazla kart almak da geri tepebilir.
Bazen kredi kartı alma fırsatı ayağımıza geliyor. Bize teklif ediliyor ve bu iyi bir şey gibi görünüyor. Ama krediniz ne kadar fazlaysa kredi puanınızı da o kadar etkiliyor. Özellikle kredi kartlarıyla. Çünkü kartlarınızda harcamanız olmasa bile yine de kart limitlerine kadar olduğu varsayılır, çünkü istediğiniz zaman devam edip tüm limiti kullanabilirsiniz. Yani limitin tamamı kredinize yansıtılıyor. Dolayısıyla, özellikle ihtiyacınız yoksa veya kullanmıyorsanız, çok sayıda karta sahip olmak kredi puanınızı olumsuz yönde etkileyecektir.
Genellikle bilinmeyen fakat kredi puanlarını etkileyen etmenler neler?
Borç-gelir oranı insanların her zaman dikkate almadığı büyük bir oran. Yani çok borcunuz varsa bu da puanınızı olumsuz etkiler. Diyelim ki martgage başvurusu yapacaksınız. Peki, mortgage danışmanınız tüm kredi kartı limitlerinizi değerlendirecek. Diyelim ki 20 bin – 30 bin dolar değerinde borcunuz var. Kredi kartı limitleri, borç oranınızı etkileyecek ve sadece kredi puanınız üzerinde değil, aynı zamanda kredi veya mortgage alma kabiliyetiniz üzerinde de olumsuz bir etkisi olacak.
Ve ne kadar çok kredi başvurusu yaparsanız, bu da kredi puanınızı o kadar etkiler. Çünkü, diyelim ki farklı krediler için başvuruyorsunuz – kredi kartı, araba kredisi veya kredi talebi gibi ihtiyacınız var – bu kredinizi etkiliyor. Kredi puanınız hemen düşecektir, çünkü başka bir kredi veya başka bir kredi limiti istemek için gittiğiniz bilinir.
Kredi puanını nasıl iyileştirebiliriz?
Kredi puanı statik değildir. Şu anda kötü bir puana sahipseniz bu değiştiremeyeceğiniz anlamına gelmiyor. Her zaman puanınızı iyileştirebilirsiniz. Faturalarınızı zamanında ödeyin, sahip olduğunuz kredi kartı miktarını azaltın ya da birleştirmeye çalışıp sadece bir taneye düşürün. Bazen kredileri tek bir ödemede ya da bir kredi altında birleştirmek için kredi limiti veya bireysel kredi isteyebiliriz. Yani, kredi büronuzda 15 tane kredi veren yerine sadece bir tane olmuş oluyor ve eğer zamanında öderseniz bu da puanınızı yükseltiyor.
Ayrıca dediğim gibi her ay kredi kartınızın asgarisini mutlaka ödeyin. Kartınızdaki bakiyeyi düşürün, limitin %75’i içinde kalmaya çalışın. Kredi kartınızda 1000$ kredi limitiniz varsa her zaman 750 doların altında kalmayı deneyin.
Genç yetişkinler borçlu mu?
Elimde bir veri yok ama açıkçası kredi kartı şu anda daha kolay, özellikle de artık internetten aldığımıza göre, nakit kullandığımızdan çok daha fazlasını kredi kartıyla ödüyoruz.Bu bir alışkanlığa dönmüş durumda; kart erişilebilir durumda olabilir, onu kullanmaya hakkımız da olabilir ama bu mutlaka ihtiyacımız olduğu veya kullanmamız gerektiği anlamına gelmez.
Doğru olmayan başlıca kredi puanı efsaneleri nelerdir?
Bunlardan birisi kredi notunu kontrol etmek, çünkü bunun bizim yapmamız gereken bir şey olduğu söyleniyor. Bazı insanlar kredi raporu istemenin kredi notunu düşüreceğini düşünüyor, ki durum böyle değil. Kredi raporunuzu görmeye hakkınız var ve aslında gözünüz üzerinde olmalı.
Kredi puanınızı nasıl kontrol edersiniz?
Kanada’da bunu yapan iki ana şirket var – bunlar TransUnion ve Equifax. Kredinizi veya kredi raporunuzu bilmek istiyorsanız gösterge tablonuzun bir kopyasını isteyebilirsiniz.
Kapak Fotoğrafı: Clay Banks on Unsplash
